Кратко
Часть расходов, которую при страховом случае оплачивает сам турист. Полис с франшизой дешевле, но при обращении вы сначала платите оговорённую сумму из своего кармана.
Главное
- Франшиза снижает цену полиса, но переносит мелкие расходы на вас.
- Безусловная франшиза вычитается всегда; условная — только если ущерб меньше её размера.
- При крупном страховом случае разница между полисами с франшизой и без почти незаметна.
- Опасна там, где обращения обычно мелкие: отравление, ушиб, простуда.
Как это работает
Франшиза — это порог, ниже которого страховая не участвует. Если в полисе указана франшиза, а лечение стоило меньше неё, вы платите всё сами. Если больше — страховая покрывает разницу.
Безусловная франшиза вычитается из любой выплаты: заплатили за приём врача — свою часть внесли в любом случае. Условная работает иначе: расходы ниже порога вы оплачиваете полностью, выше — страховая платит всю сумму без вычета.
Разница принципиальная, а формулировки в полисах похожи. Тип франшизы стоит уточнять до покупки, а не при обращении.
Когда франшиза бьёт больнее всего
Типичное обращение туриста — не перелом, а отравление, солнечный ожог, зубная боль или простуда у ребёнка. Это как раз те суммы, которые целиком попадают в франшизу: полис есть, а платите вы.
Поэтому в поездке с детьми и в странах с дорогой медициной франшиза чаще всего не окупается: экономия на полисе меньше, чем один визит к врачу.
Обратная ситуация — короткая поездка в страну с недорогой медициной и без активного отдыха: там франшиза может быть осмысленной экономией.
Что смотреть кроме франшизы
Перечень исключений: активный отдых, мотоцикл, алкоголь, хронические заболевания и беременность часто вынесены за рамки покрытия или требуют отдельной опции.
Наличие ассистанса и телефон, по которому реально отвечают на русском круглосуточно.
Схема оплаты: платит ли страховая напрямую клинике или вы платите сами, а потом возмещаете по чекам.
Частые вопросы
Брать полис с франшизой или без?
Считайте от вероятного сценария, а не от цены полиса. Если поездка с детьми, активным отдыхом или в страну с дорогой медициной — берите без франшизы. Если короткая спокойная поездка и вы готовы оплатить мелкое обращение сами — с франшизой дешевле.
Франшиза считается на каждый случай или на весь полис?
Обычно на каждый страховой случай. Два разных обращения — две франшизы. Это прямо указано в правилах страхования; проверяйте формулировку до покупки.
Источники
- Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
- МИД России — рекомендации выезжающим за рубеж